Puteți cumpăra o dubiță fără avans?

Cumpărarea unei dubițe fără avans sună atractiv, mai ales dacă, în calitate de antreprenor, preferați să vă păstrați capitalul de lucru disponibil pentru alte investiții. Dar este realist? Și la ce ar trebui să acordați atenție atunci când mergeți pe această cale? În acest articol, răspundem la cele mai frecvente întrebări despre cumpărarea unei dubițe mici fără avans, astfel încât să puteți lua o decizie bine pregătită.

Fie că aveți un camionetă mică Caută pentru curse zilnice de livrare, un furgonetă cu cabină dublă pentru echipa dvs. sau chiar luarea în considerare a unei mașini electrice de companie prin leasing: forma de finanțare are un impact major asupra cheltuielilor lunare și a fluxului de numerar. Citiți mai departe și aflați care este cea mai inteligentă alegere pentru dumneavoastră.

Ce înseamnă ‘a cumpăra fără avans’ pentru o dubiță?

Cumpărarea fără avans înseamnă că finanțați întregul preț de achiziție al unei furgonete printr-un împrumut sau credit, fără a plăti niciun capital inițial. Repartizați costul total complet pe un termen fix, ceea ce înseamnă că nu trebuie să depuneți niciun capital propriu la cumpărare.

În cazul finanțării auto tradiționale, plătiți de obicei o parte din prețul de achiziție în avans, de exemplu 10 până la 30 %. Acest lucru reduce suma pe care o împrumutați și, prin urmare, plățile dumneavoastră lunare. Fără un avans, împrumutați întreaga sumă de achiziție, ceea ce înseamnă că ratele lunare sunt mai mari și că, în general, plătiți o dobândă mai mare pe întreaga perioadă.

Conceptul este relevant atât pentru vehiculele comerciale noi, cât și pentru cele second-hand. În cazul unei furgonete de ocazie, prețul de achiziție este mai mic, ceea ce face ca finanțarea fără avans să fie mai viabilă din punct de vedere financiar decât în cazul unui vehicul nou. Cu toate acestea, aceleași principii de bază se aplică ambelor variante: creditorul își asumă un risc mai mare, iar acest risc se traduce adesea prin rate ale dobânzii mai mari sau condiții de creditare mai stricte.

Este posibil să cumpărați o dubiță fără avans?

Da, este posibil să cumpărați o dubiță fără avans, dar depinde de profilul dvs. financiar și de creditor. Băncile, societățile de leasing și creditorii specializați oferă produse care finanțează 100 % din prețul de achiziție, cu condiția ca ratingul dvs. de credit să fie suficient.

Eligibilitatea dumneavoastră depinde de o serie de factori:

• Istoricul dvs. de credit și înregistrarea BKR
• Cifra de afaceri și sănătatea financiară a întreprinderii dvs.
• Vârsta și valoarea vehiculului pe care doriți să îl finanțați
• Termenul de finanțare pe care îl alegeți
• Indiferent dacă finanțați ca întreprinzător individual sau prin intermediul unei societăți cu răspundere limitată

Finanțatorii analizează riscul în mod diferit în cazul finanțării întreprinderilor decât în cazul împrumuturilor private. O întreprindere sănătoasă, cu o cifră de afaceri stabilă, are șanse mai mari de a fi aprobată pentru o finanțare completă. Întreprinderile nou-înființate sau persoanele care desfășoară o activitate independentă cu un istoric comercial scurt întâmpină uneori mai multă rezistență, deoarece creditorii au mai puține certitudini cu privire la capacitatea de rambursare.

În plus, în cazul vehiculelor comerciale uzate, disponibilitatea de a finanța depinde de vârsta și de kilometrajul vehiculului. O furgonetă tânără și bine întreținută prezintă mai puține riscuri pentru un creditor decât un vehicul cu un kilometraj ridicat, deoarece valoarea sa reziduală este mai mare și mai stabilă.

Care sunt opțiunile de finanțare pentru o dubiță fără avans?

Pentru o furgonetă fără avans, există trei forme comune de finanțare: un credit auto pentru afaceri, leasing financiar și leasing operațional. Fiecare dintre aceste opțiuni are condiții diferite, implicații fiscale și structuri de proprietate care vă vor influența alegerea.

Împrumut auto pentru companii

Cu un împrumut pentru o mașină de afaceri, împrumutați întreaga sumă de achiziție de la o bancă sau un creditor. Plătiți lunar dobânda și ratele, iar după ultima rată, sunteți proprietarul deplin al vehiculului. Aceasta este o opțiune potrivită dacă doriți să capitalizați mașina în bilanțul dvs. și să o depreciați. Dobânda este deductibilă fiscal ca o cheltuială de afaceri.

Leasing financiar

În cazul leasingului financiar, o societate de leasing finanțează achiziționarea autoutilitarei. Din punct de vedere juridic, societatea de leasing este proprietar, dar din punct de vedere economic, dumneavoastră suportați riscul și beneficiați de dezvoltarea valorii. Puteți prelua furgoneta la sfârșitul perioadei pentru o valoare reziduală prestabilită. Din nou, este posibil să începeți fără o plată inițială, deși acest lucru depinde de compania de leasing și de profilul dvs. de credit.

Leasing operațional

Contractul de leasing operațional este un abonament lunar all-in pentru furgoneta dumneavoastră. Plătiți o sumă lunară fixă care poate include întreținerea, asigurarea și taxa de drum. Nu deveniți niciodată proprietarul vehiculului. Aceasta este o alegere populară pentru antreprenorii care doresc siguranță în ceea ce privește costurile lunare și nu doresc să investească capital propriu. Mai ales la un mașină de serviciu electrică leasing leasingul operațional este interesant datorită avantajelor sale fiscale și dezvoltării tehnologice rapide a vehiculelor electrice.

Care este diferența dintre leasing și achiziționarea unei mașini de serviciu?

Principala diferență dintre leasing și cumpărare este proprietatea și riscul. La cumpărare, furgoneta devine proprietatea dumneavoastră, inclusiv toate riscurile de depreciere și întreținere. În cazul leasingului, utilizați vehiculul fără a deveni proprietar și transferați o parte din risc către compania de leasing.

Principalele diferențe sunt enumerate mai jos:

• Proprietate: La cumpărare, sunteți proprietar după plata integrală. În cazul leasingului operațional, compania de leasing rămâne proprietar.
• Echilibru: O mașină achiziționată este înscrisă în bilanțul companiei dvs. Leasingul operațional nu se regăsește în bilanț, ceea ce poate avantaja ratele bilanțului dumneavoastră.
• Taxe lunare: Achiziționarea prin intermediul unui împrumut generează costuri lunare mai mari atunci când este finanțată integral. Leasingul distribuie costurile mai uniform, incluzând uneori taxele de serviciu.
• Flexibilitate: Leasingul oferă mai multă flexibilitate în ceea ce privește schimbarea vehiculelor după termen. Cumpărarea oferă mai multă libertate în utilizarea și modificarea vehiculului.
• Tratamentul fiscal: La cumpărare, se amortizează mașina și se deduce dobânda. În cazul leasingului operațional, rata de leasing este direct deductibilă ca o cheltuială de afaceri.

Pentru proprietarii de afaceri care doresc să schimbe vehiculele în mod regulat sau care au un mașină de serviciu electrică doresc să conducă fără riscul unei deprecieri rapide, leasingul este adesea mai atractiv. Pentru companiile care doresc să își construiască o flotă pe termen lung și să adapteze mașina intensiv la operațiunile lor, achiziționarea oferă mai multă libertate.

A furgonetă cu cabină dublă este un bun exemplu în care alegerea depinde foarte mult de utilizare. Transportatorii de servicii medicale sau companiile de construcții care au nevoie de echipamente specifice sunt mai susceptibile de a alege achiziția. Companiile cu nevoi variate de personal sunt mai predispuse să aleagă leasingul datorită flexibilității sale.

La ce ar trebui să fiți atenți atunci când cumpărați o dubiță mică?

Atunci când cumpărați o dubiță mică, starea tehnică, scopul utilizării și costul total de proprietate sunt cele trei considerente principale. Un preț de achiziție scăzut este avantajos numai dacă furgoneta este fiabilă și se potrivește cu ceea ce doriți să faceți cu ea.

Starea tehnică și istoricul întreținerii

Verificați întotdeauna istoricul de service al unei furgonete folosite. Un carnet de service complet vă va oferi o perspectivă asupra modului în care a fost întreținută furgoneta. Dacă aveți îndoieli, efectuați o inspecție tehnică independentă. De asemenea, verificați dacă există rugină, starea spațiului de încărcare și starea anvelopelor și a frânelor.

Utilizarea prevăzută și sarcina utilă

O dubă mică este disponibilă în mai multe variante: dubă închisă, caroserie deschisă, cabină dublă sau dubă frigorifică. Alegeți un vehicul care se potrivește utilizării dumneavoastră zilnice. Acordați atenție capacității de încărcare în kilograme și volumului de încărcare în metri cubi. Un vehicul prea mic vă va costa timp și călătorii suplimentare; un vehicul prea mare este inutil de scump la utilizare.

Costul total de proprietate

Prețul de achiziție este doar o parte din ceea ce plătiți. De asemenea, luați în considerare:

• Consumul de carburant sau consumul de energie pentru variantele electrice
• Costuri de asigurare pentru uz profesional
• Taxa de drum și posibile zone de mediu
• Costuri estimate de întreținere și reparații
• Valoarea reziduală după perioada de utilizare

Atunci când se finanțează fără avans, este deosebit de important să se calculeze costul total pe termen, inclusiv dobânda. Astfel, veți evita ca o rată lunară aparent avantajoasă să se dovedească a fi mai scumpă decât vă așteptați pe termen lung.

Oricum, când este înțelept un avans pentru o dubiță?

Un avans are sens dacă vă reduce cheltuielile lunare, dacă plătiți mai puțină dobândă pe termen lung sau dacă puteți negocia condiții de finanțare mai bune. Deși cumpărarea fără avans este posibilă, în multe cazuri avansul oferă beneficii financiare.

Există situații specifice în care plata unui avans este în mod clar cea mai bună alegere:

• Aveți capital disponibil: Dacă dispuneți de numerar de care nu aveți nevoie imediat pentru operațiuni, un avans vă reduce structural costurile de finanțare.
• Dobânda la împrumut este ridicată: Cu o rată a dobânzii ridicată, veți plăti mult mai mult pe întreaga perioadă. O plată în avans reduce valoarea împrumutului și, prin urmare, povara totală a dobânzii.
• Doriți să acumulați mai repede capital în vehicul: Cu un avans, datoria dumneavoastră este imediat mai mică decât valoarea de piață a mașinii. Acest lucru vă oferă o rezervă financiară în cazul în care doriți să vindeți sau să schimbați mașina mai devreme.
• Credibilitatea dvs. este limitată: Un avans poate reduce pragul de aprobare, deoarece creditorul are un risc mai mic.

Cumpărarea fără avans are cel mai mare sens atunci când protejarea fluxului de numerar este mai importantă decât minimizarea costurilor totale de finanțare. Acesta este un compromis legitim, în special pentru companiile în creștere care au nevoie de capital de lucru pentru alte investiții. Întotdeauna trebuie să fiți bine informat cu privire la costul total înainte de a vă decide.

Cum vă ajutăm să cumpărați o dubiță mică

La noi, veți găsi o gamă largă de furgonete mici, de la furgonete compacte închise la furgonete comerciale cu cabină dublă și vehicule comerciale electrice. Nu numai că vă vom ajuta să găsiți vehiculul potrivit, dar vă vom ajuta și să găsiți o finanțare care să se potrivească situației dumneavoastră.

În special, oferim:

• Un stoc mare de vehicule comerciale noi și uzate, inclusiv variante electrice
• Consultanță personală privind cumpărarea, leasingul financiar și leasingul operațional
• Prețuri transparente, fără costuri ascunse
• Sprijin în solicitarea finanțării, chiar și fără avans
• Un serviciu de alertă privind stocurile, astfel încât să fiți primul care află despre noile oferte

Mai mult de 60 de ani de experiență în regiunea Helmond și Brabantul de Nord înseamnă că știm de ce au nevoie antreprenorii. Fie că doriți să cumpărați o dubiță mică fără avans, fie că doriți să aflați dacă leasingul este mai avantajos pentru dumneavoastră, suntem bucuroși să gândim împreună cu dumneavoastră. Contactați-ne sau aruncați o privire la oferta actuală de vehicule comerciale și aflați ce este posibil pentru dvs.