Combien coûte une assurance tous risques pour une cabine double ?

Une assurance tous risques pour un fourgon double cabine coûte en moyenne entre 800 et 2 500 € par an, en fonction de facteurs tels que la valeur de votre véhicule, le nombre de kilomètres parcourus à des fins professionnelles, votre bonus-malus et votre code postal. Les nouvelles cabines doubles avec une valeur actuelle élevée se situent généralement dans le segment supérieur, tandis que les modèles plus anciens sont moins chers à assurer. Dans cet article, nous répondons aux questions les plus importantes concernant les assurances tous risques pour les cabines doubles, afin que vous puissiez prendre une décision éclairée.

Quelle est la différence entre une assurance tous risques et une assurance responsabilité civile pour une cabine double ?

L'assurance tous risques couvre tous les dommages causés à votre fourgon double cabine, y compris ceux que vous causez vous-même, tandis que l'assurance responsabilité civile ne couvre que les dommages causés à des tiers. Avec l'assurance responsabilité civile +, vous bénéficiez d'une couverture supplémentaire pour le vol, l'incendie et les dommages naturels, mais les dommages causés à votre propre véhicule par votre propre faute ne sont pas couverts.

Pour cabines doubles qui sont utilisés de manière intensive dans la construction, les services techniques ou le transport, cette différence est importante. Ces véhicules se trouvent souvent sur des chantiers très fréquentés, circulent dans des zones de construction exiguës et sont soumis quotidiennement à de lourdes charges. Une mauvaise manœuvre, des dommages causés par des opérations de chargement ou une collision sur le site même peuvent rapidement entraîner des frais de réparation s'élevant à plusieurs milliers d'euros.

Avec une assurance responsabilité civile, vous payez tout vous-même. Avec une assurance responsabilité civile +, vous êtes couvert contre le vol et l'incendie, ce qui est certainement utile, mais pas contre les dommages causés par votre propre faute. L'assurance tous risques couvre ces situations, y compris le vandalisme, les erreurs de stationnement et les dommages causés lors du chargement et du déchargement. Pour les entreprises qui ont quotidiennement besoin de leur double cabine, cela évite des dépenses imprévues importantes qui pourraient perturber vos activités.

Une autre différence réside dans l'indemnisation en cas de perte totale. Avec une assurance tous risques, vous recevez la valeur actuelle totale ou, pour les véhicules plus récents, parfois même la valeur à neuf. Avec une assurance responsabilité civile et une assurance responsabilité civile +, vous ne recevez une indemnisation que si le dommage a été causé par un tiers. Pour une camionnette double cabine d'une valeur d'achat de 30 000 € ou plus, cela représente une différence considérable.

Quels sont les facteurs qui déterminent le prix d'une assurance tous risques ?

La prime d'une assurance tous risques est déterminée par la valeur et l'âge de votre double cabine, le nombre de kilomètres professionnels, votre bonus-malus, la franchise choisie, votre code postal, l'âge du conducteur et votre historique de sinistres. Plus la valeur et le profil de risque sont élevés, plus vous payez cher.

Valeur et âge de votre véhicule sont les facteurs les plus importants. Une cabine double neuve d'une valeur de 40 000 € coûte plus cher à assurer qu'un modèle de cinq ans d'une valeur de 15 000 €. Les assureurs tiennent compte de la valeur de remplacement en cas de dommage ou de vol. Les véhicules plus récents sont souvent équipés de pièces et de technologies plus coûteuses, ce qui augmente la prime.

Utilisation professionnelle du véhicule joue également un rôle important. Si vous parcourez 40 000 kilomètres par an pour votre entreprise, vous courez statistiquement plus de risques de dommages qu'avec 15 000 kilomètres. Les assureurs facturent une prime plus élevée pour cela. Soyez honnête quant au nombre de kilomètres que vous prévoyez de parcourir, car en cas de sinistre, l'assureur vérifie ce chiffre et une déclaration trop basse peut entraîner une réduction de l'indemnisation.

Rabais pour absence de sinistre peut réduire considérablement votre prime. Avec cinq années sans sinistre, vous économisez souvent entre 50% et 70% sur votre prime de base. Certains assureurs proposent même des formules spéciales pour les entreprises, dans lesquelles les petits sinistres n'ont pas d'incidence sur votre réduction. Cela est pratique pour les cabines doubles qui sont utilisées de manière intensive.

Risque propre détermine le montant que vous payez vous-même en cas de sinistre. Une franchise standard de 250 € permet de maintenir la prime à un niveau abordable. Si vous optez pour une franchise de 1 000 €, votre prime diminuera considérablement, mais vous devrez payer davantage de votre poche en cas de sinistre. Cela peut être avantageux pour les entreprises disposant d'une réserve financière suffisante.

Code postal et lieu de stationnement font la différence. Les véhicules utilitaires dans les zones urbaines où le taux de vol est plus élevé coûtent plus cher à assurer que dans les zones rurales. Un terrain clos ou un garage réduit le risque et peut faire baisser votre prime. Certains assureurs accordent une réduction si vous installez des mesures de sécurité telles que des dispositifs de suivi ou des serrures supplémentaires.

Âge et expérience du conducteur comptent également. Les jeunes conducteurs de moins de 25 ans paient souvent un supplément. Les entreprises qui emploient plusieurs chauffeurs doivent tenir compte du plus jeune conducteur dans la police d'assurance. Les conducteurs expérimentés ayant un bon dossier de conduite bénéficient généralement de tarifs plus avantageux.

Quand une assurance tous risques pour une cabine double est-elle intéressante ?

Une assurance tous risques est utile pour les camionnettes neuves ou récentes à double cabine, pour les véhicules dont la valeur actuelle dépasse 15 000 €, en cas d'utilisation intensive dans des environnements à risque tels que les chantiers de construction, et lorsque vous optez pour un leasing ou un financement. Pour les véhicules plus anciens de faible valeur, une assurance responsabilité civile + suffit souvent.

Pour les nouvelles cabines doubles, une assurance tous risques est presque toujours recommandée. Au cours des trois à cinq premières années, votre véhicule conserve une valeur considérable. En cas d'accident ou de vol sans assurance tous risques, vous devrez assumer vous-même la majeure partie de cet investissement. Dans le cas d'un leasing ou d'un crédit-bail, l'assurance tous risques est souvent obligatoire, car le bailleur souhaite éviter que vous vous retrouviez avec une perte totale et une dette résiduelle.

En cas d'utilisation professionnelle intensive sur les chantiers, dans les services techniques ou le transport, votre double cabine est davantage exposée aux risques. Chantiers exigus, marche arrière avec visibilité réduite, chargement et déchargement dans l'urgence : tout cela augmente le risque de dommages. L'assurance tous risques évite que chaque bosse de stationnement ou collision ne se transforme en revers financier. Pour les entreprises qui ont quotidiennement besoin de leur véhicule, la tranquillité d'esprit est un facteur important.

WA+ peut suffire pour les anciennes cabines doubles dont la valeur actuelle est inférieure à 10 000 €. Vous êtes alors couvert contre le vol, l'incendie et les dommages naturels, tout en payant une prime moins élevée. Calculez vos économies annuelles et déterminez si vous êtes prêt à payer vous-même les réparations en cas de faute de votre part. Si vous possédez plusieurs véhicules et que vous pouvez temporairement vous passer d'une cabine double, l'assurance WA+ est souvent un choix judicieux.

Tenez également compte de la situation de votre entreprise. Les entrepreneurs débutants disposant d'un budget limité optent parfois pour une assurance responsabilité civile + sur les véhicules plus anciens afin de réduire les coûts. Les entreprises en pleine croissance disposant de véhicules plus récents et dépendantes de leur parc automobile choisissent plus souvent une assurance tous risques afin de limiter les risques commerciaux. Faites ce choix en fonction de votre trésorerie, de la valeur de votre véhicule et du niveau de risque que vous êtes prêt à assumer.

Comment Van Den Hurk vous aide à assurer votre cabine double

Nous comprenons que choisir la bonne assurance pour votre fourgon double cabine est tout aussi important que le véhicule lui-même. C'est pourquoi nous travaillons avec des partenaires spécialisés dans l'assurance qui connaissent parfaitement les enjeux liés aux véhicules utilitaires. Que vous optiez pour l'achat ou le leasing financier, nous réfléchissons avec vous à l'assurance qui correspond le mieux à votre situation.

Notre soutien comprend

• Conseils personnels quelle couverture correspond à votre type de travail et à votre utilisation du véhicule
• Collaboration avec Bovemij, spécialisée dans les assurances pour le secteur des transports, où le lettrage jusqu'à 2 500 €, les risques professionnels liés aux hayons élévateurs et l'assistance juridique sont couverts de manière standard.
• Accompagnement dans le cadre d'un crédit-bail financier, où vous gérez vous-même votre assurance et bénéficiez de vos propres années sans sinistre
• Transparence de l'information sur ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas, afin d'éviter toute mauvaise surprise
• Service continu après livraison, car une bonne assurance est indispensable pour un véhicule utilitaire fiable

Les options de leasing comprennent souvent une assurance, mais nous pouvons également vous proposer directement une formule adaptée. Lors de l'achat, nous vous aidons à faire le bon choix entre une assurance responsabilité civile, une assurance responsabilité civile + et une assurance tous risques, en fonction de la valeur de votre double cabine et des risques liés à votre activité. Vous pouvez ainsi prendre la route l'esprit tranquille.

Vous souhaitez savoir quelle assurance convient le mieux à votre double cabine ? Contactez-nous pour obtenir des conseils personnalisés. Nous examinerons ensemble votre situation et veillerons à ce que vous soyez bien assuré sur la route.