Quali sono le possibilità di finanziamento per un furgone a doppia cabina?

Se desideri acquistare un furgone a doppia cabina, hai diverse opzioni di finanziamento. Puoi pagare in contanti, optare per un leasing finanziario che ti rende proprietario economico e ti consente di richiedere immediatamente il rimborso dell'IVA, oppure un leasing operativo che include tutti i costi in un unico importo mensile. La scelta dipende dalla tua posizione di liquidità, dalla tua situazione fiscale e da quanto desideri gestire autonomamente. Il leasing finanziario richiede spesso un contributo proprio pari al 10-30% del prezzo di acquisto, mentre il leasing operativo di solito non richiede un anticipo consistente. In questo articolo rispondiamo alle domande più importanti sul finanziamento di un veicolo a doppia cabina.

Quali sono le principali possibilità di finanziamento per una cabina doppia?

Per un cabina doppia Per l'acquisto di un furgone avete tre opzioni principali: acquisto in contanti, leasing finanziario e leasing operativo. Con l'acquisto in contanti pagate l'intero importo in un'unica soluzione e ne diventate immediatamente proprietari. Il leasing finanziario prevede pagamenti mensili e vi rende proprietari economici, consentendovi di richiedere il rimborso dell'IVA. Il leasing operativo è una formula all-inclusive che prevede pagamenti mensili senza diventare proprietari.

L'acquisto in contanti ti garantisce la piena proprietà e libertà, ma richiede un investimento iniziale considerevole. Non avrai obblighi mensili, ma dovrai occuparti personalmente della manutenzione, dell'assicurazione e di tutte le altre spese. Questa opzione è ideale se disponi di liquidità sufficiente e non hai bisogno di un finanziamento.

A locazione finanziaria paghi un importo mensile fisso per un periodo concordato. Sei registrato come proprietario economico, il che significa che il furgone viene inserito nel tuo bilancio. Il grande vantaggio è che l'IVA ti viene rimborsata direttamente alla prima dichiarazione. Puoi noleggiare l'auto fino a un massimo del prezzo di acquisto IVA esclusa. Sono possibili anche permute o pagamenti parziali. I costi dell'auto, come riparazioni, manutenzione, assicurazioni e tassa di circolazione, sono a tuo carico, il che significa che hai il pieno controllo su di essi.

Il leasing operativo è organizzato in modo diverso. Anche in questo caso si paga mensilmente, ma non si diventa proprietari. In cambio, spesso la manutenzione, l'assicurazione e altre spese sono incluse nel canone mensile. Ciò garantisce chiarezza e prevedibilità, ma meno controllo su come si mantiene o si assicura il furgone.

Qual è la differenza tra leasing finanziario e leasing operativo?

La differenza principale risiede nella proprietà e nelle responsabilità. Con il leasing finanziario diventi proprietario economico e il furgone a doppia cabina viene iscritto nel tuo bilancio. Con il leasing operativo, la società di leasing rimane proprietaria e tu affitti effettivamente il veicolo. Ciò ha conseguenze importanti per la tua contabilità, le tasse e ciò che devi organizzare autonomamente.

A locazione finanziaria paghi un importo fisso mensile con un tasso di interesse prestabilito che rimane invariato per tutta la durata del contratto. In questo modo sai esattamente a quanto ammontano le tue spese. Essendo il proprietario economico, puoi richiedere il rimborso dell'IVA direttamente nella tua prima dichiarazione dei redditi. Paghi quindi l'IVA al momento dell'acquisto, ma ti viene rimborsato l'intero importo. Non paghi più l'IVA sull'importo mensile, perché l'hai già versata.

La garanzia per il finanziatore è il veicolo stesso, che funge da pegno. Se ti trovi in difficoltà finanziarie e non sei più in grado di adempiere agli obblighi di pagamento, il credito viene recuperato sull'auto. Sei responsabile della manutenzione, delle riparazioni, delle assicurazioni e della tassa di circolazione. Questo ti dà il pieno controllo su questi costi e sulle tue scelte.

Nel caso del leasing operativo, invece, funziona diversamente. Si paga un canone mensile che spesso include la manutenzione, l'assicurazione e talvolta anche gli pneumatici. Non è necessario rivolgersi a officine e assicuratori, ma si ha anche meno libertà di scelta. Alla scadenza del contratto, è sufficiente riconsegnare il furgone, senza doversi preoccupare della vendita o del valore residuo.

Per chi avvia un'attività e per i liberi professionisti, il leasing finanziario è spesso la soluzione migliore. Chi avvia un'attività deve già sostenere molte spese per altre cose. Il leasing finanziario offre il vantaggio di non dover pagare grandi somme in un'unica soluzione. Per i liberi professionisti è una soluzione ideale, perché in realtà non è mai conveniente sostenere spese ingenti. Con il leasing finanziario è possibile distribuire le spese e sapere quanto si paga, mantenendo così sotto controllo le proprie finanze.

Quanto capitale proprio è necessario per finanziare una cabina doppia?

Il contributo proprio richiesto varia a seconda della forma di finanziamento e del fornitore. Nel caso del leasing finanziario, è consuetudine versare un contributo proprio pari al 10-30% del prezzo di acquisto, ma non è sempre obbligatorio. Maggiore è l'importo pagato in anticipo, minore sarà l'importo mensile. Nel caso del leasing operativo, spesso è possibile iniziare senza alcun contributo proprio o con un contributo proprio limitato.

Con il leasing finanziario puoi anche optare per un termine ultimo nel contratto pari al valore residuo effettivo. Di conseguenza, la durata del leasing risulta ancora più breve. Ciò significa che alla fine del periodo di validità pagherai un importo maggiore, ma durante il periodo di validità avrai spese mensili inferiori. Ciò può essere interessante se prevedi che il tuo flusso di cassa migliorerà in futuro.

È anche possibile permutare il tuo attuale veicolo aziendale o effettuare un pagamento parziale. Se possiedi un furgone che ha ancora un certo valore, spesso puoi permutarlo. Il valore di permuta viene quindi detratto dal prezzo di acquisto, riducendo così l'importo da finanziare. Ciò comporta una riduzione sia del tuo contributo personale che delle rate mensili.

L'equilibrio tra il proprio contributo e le spese mensili è personale. Un contributo maggiore comporta spese mensili inferiori e spesso anche meno interessi pagati nel corso della durata del prestito. Tuttavia, significa anche che si ottiene una maggiore liquidità dalla propria azienda. Per molti imprenditori è importante mantenere la liquidità disponibile per investimenti, scorte o spese impreviste. Valuta attentamente quale sia la soluzione migliore per la tua situazione.

Quali sono i costi associati al finanziamento di un furgone?

Oltre all'importo mensile, il finanziamento di una cabina doppia comporta diversi altri costi. Nel caso del leasing finanziario, si pagano interessi fissati in anticipo e che rimangono invariati per tutta la durata del contratto. A ciò si aggiungono i costi amministrativi per la redazione del contratto e la registrazione. Questi costi variano a seconda del fornitore, ma è importante che siano trasparenti.

L'assicurazione è obbligatoria per qualsiasi forma di finanziamento. Per i veicoli aziendali esistono pacchetti speciali che offrono copertura RC e casco in tutta Europa. Molte assicurazioni per furgoni coprono di serie la scritta pubblicitaria fino a determinati importi, i rischi professionali legati alle sponde idrauliche o alle gru, i bagagli dell'autista e l'assistenza legale. In caso di finanziamento, spesso viene stipulata un'assicurazione clausola del valore attuale aggiunto, il che significa che in caso di danno totale viene corrisposto il valore residuo del finanziamento anziché il valore corrente.

Con il leasing finanziario, la manutenzione, le riparazioni e la tassa di circolazione sono a tuo carico. Questo ti permette di avere il controllo su tali costi, ma devi tenerne conto nel tuo budget. A seconda della marca, del modello e dell'uso, i costi di manutenzione possono variare notevolmente. Un furgone doppio cabina ben tenuto mantiene meglio il suo valore e dà meno problemi.

Alla scadenza del contratto potrebbero esserci dei costi di chiusura. Con il leasing finanziario hai la possibilità di acquistare il furgone al valore residuo, continuare a guidarlo con un nuovo contratto o venderlo. Se vendi l'auto e il ricavato è superiore al valore residuo, la differenza è tua. Se il ricavato è inferiore, dovrai pagare la differenza.

È possibile effettuare un rimborso anticipato, ma le condizioni variano a seconda del finanziatore. Alcuni applicano una penale, altri lo consentono senza costi aggiuntivi. Informati in anticipo se pensi di voler effettuare un rimborso anticipato. Poiché con il leasing finanziario sei il proprietario economico, puoi anche applicare adesivi o pubblicità sul furgone senza il consenso del finanziatore.

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